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商品訊息功能:

【保信用貸款試算險糾紛】理賠門檻超高 重大疾病險糾紛報你知

一通電話，陳先生就買了1年期的重大疾病險！因為壽險公司電話行銷人員強調：「只要罹患（重大疾病）就理賠。」這句話打動陳先生買進該保單，但之後他腦中風，並且住院治療，申請理賠卻遭拒。

至於現在才想投保的民眾，吳鴻麟建議可選擇乙型（即輕度）的重大疾病險，主要是癌症保障範圍較寬，但要注意仍有3項不理賠。由於乙型的重大疾病險保障和理賠範圍比起甲型（即重度）多，因此保費方面較貴，平均高出3至4成。

1. 慢性淋巴性白血病第1期及第2期
2. 10公分（含）以下之第1期何杰金氏病
3. 第1期前列腺癌
4. 第1期膀胱乳頭狀癌
5. 甲狀腺微乳頭狀癌
6. 邊緣性卵巢癌
7. 第1期黑色素瘤
8. 第1期乳癌
9. 第1期子宮頸癌
10. 第1期大腸直腸癌

但下列項目除外：

評議結果：據長庚醫院就診和護理報告顯示，2002年李姓婦女確實因為慢性骨盆炎住院診療，不過子宮頸部分屬原位癌，而評議委員也根據諮詢顧問的意見，裁定李姓婦女不符合重大疾病險附約條款的癌症給付條件。

永久性神經機能障礙有4項狀態，只要符合其中1項，就能申請理賠：1.植物人。2.一肢以上機能完全喪失，也就是完全殘廢。3.兩肢以上運動或感覺障礙且無法自理日常生活，包括吃東西、大小便、穿脫衣服、走路、起居以及入浴都無法自理，要他人協助。4.喪失言語或咀嚼機能，即無法說話、不能咀嚼吃東西，只能喝流質的食物。

捷安達保經公司董事長吳鴻麟說，這2起重大疾病險的理賠爭議，關鍵都在「保戶不知道保單條款規定和理賠條件」。所以儘管陳先生、林先生透過金融評議委員會申訴公教貸款，但結果都敗訴，凸顯一般人買重大疾病險多半沒事先釐清「理賠資格」內容。

案例3： 癌症爭議最多 注意除外

糾紛狀況：重大疾病險明訂的7項疾病中以癌症理賠率最高，但理賠爭議也最多。李姓婦女投保重大疾病險附約，之後至長庚醫院就診發現慢性骨盆腔發炎和子宮頸癌，向壽險公司申請理賠卻遭拒。

第2重要因素是永久性認定，這部分是以腦中風「6個月後」，依舊有上述4項情況，才算是真正符合永久性障礙。所以倘若在腦中風後的6個月內治癒良好，並沒有出現這4種狀況，同樣沒辦法申請理賠。貸款試算公教貸款試算

儘管如此，2016年以前的重大疾病險主約或附約，在癌症理賠方面仍比新版好，因此保戶若有舊版重大疾病險保單勿解約。

商品訊息描述: 罹患癌症，重大疾病險會賠；心肌梗塞，重大疾病險會賠；腦中風，重大疾病險也會賠…但事實並非如此，如果投保人認為只要罹病，就可領取保險金，那就大錯特錯。事實上，除外條款、理賠條件白紙黑字載明在保單上，若事先沒有搞清楚，發生事故肯定滿頭霧水、怨聲載道。

保戶必知：翻開2016年以前的舊版重大疾病險保險條款指出，癌症理賠條款有4項除外，原位癌症便是其一。李姓保戶沒有仔細了解重大疾病險的癌症理賠規定，凡屬原位癌都不在重大疾病險的理賠範疇。

檢視保單條款 釐清內容

家住屏東、擔任消防員的林先生，買了1年期重大疾病險，後來因休克、腦中風、疑急性心肌梗塞送醫不治死亡，家人申請重大疾病理賠，沒想到卻因死亡原因不符合心肌梗塞的契約條款規定，未獲保險理賠。



新版癌症理賠

輕度癌症列舉10項「第1期癌症」納入理賠：

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1. 原位癌或零期癌
2. 扣除以上10項的第1期惡性類癌
3. 第2期（含）以下的非惡性黑色素瘤皮膚癌

重度癌症排外項目：借貸

上述輕度所列的特定10項癌症以及3項除外，共13項不賠。

舊版癌症理創業 貸款賠

不分輕度或重度，但下述除外：

1. 第1期何杰金氏病
2. 慢性淋巴性白血病
3. 原位癌症
4. 惡性黑色素瘤以外的皮膚癌

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